Un automobiliste qui ne cause pas d'accident bénéficie d'une réduction de sa cotisation : c'est le BONUS !
Le responsable d'un ou de plusieurs accidents paye son assurance plus cher : c'est le MALUS !
Les règles du BONUS / MALUS, fixées par arrêté ministériel, sont les mêmes pour tous.
Comment est calcule votre BONUS / MALUS ?
Votre assureur ne tient compte que des accidents dont vous avez été responsable pendant un an. Toutefois, les accidents survenus dans les deux mois précédant votre échéance annuelle ne seront pris en compte que la fois suivante.
Exemple : l'échéance annuelle de votre contrat est le 1 er janvier. Seuls les accidents survenus entre le 31 octobre 2004 et le 31 octobre 2005 sont pris en compte pour l'échéance de janvier 2006.
L'assureur attend l'échéance suivante pour vous appliquer un malus si ces accidents sont survenus en novembre et décembre 2005.
Votre avis d'échéance ou appel de cotisation mentionne votre BONUS ou votre MALUS sous forme de coefficient.
BONUS
En cas de BONUS, votre cotisation sera diminuée de 5 % par rapport à celle de l'année précédente, si vous n'avez été responsable d'aucun accident. Si vous atteignez le BONUS maximum, vous paierez demi tarif. Il faut 13 ans sans accident pour atteindre le BONUS maximum. Chaque année, votre avis d'échéance mentionne un coefficient de BONUS réduit de 5 % par rapport à l'année précédente :
| Nombre d'années sans accident | Coefficient de Bonus |
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 |
0.95 0.90 0.85 0.80 0.76 0.72 0.68 0.64 0.60 0.57 0.54 0.51 0.50 |
MALUS
Pour chaque accident dont vous êtes totalement responsable, votre cotisation augmente de 25 %. Pour chaque accident dont vous êtes partiellement responsable, votre cotisation augmente de 12,5 %.
Le MALUS maximum, rarement atteint, multiplie la cotisation par 3,5.
Par d'accident deux années de suite : vous revenez au tarif de base si votre MALUS vous avait amené à la dépasser.
Imaginons un tarif de base identique pour les deux conducteurs : 500 €, sans changement pendant 5 ans :
Situation en 2002 :
| Pas d’accident* pendant 12 ans | Pas d’accident* pendant 4 ans |
| Coefficient : 0.51 500 x 0.51 = 255 € |
Coefficient : 0.80 500 x 0.80 = 400 € |
Situation en 2003 :
| Pas d’accident* | Un accident* |
| Coefficient : 0.50 250 € |
0.80 x 1.25 = 1 500 € |
Situation en 2004 :
| Pas d’accident* | nouvel accident** |
| Coefficient : 0.50 250 € |
1 x 1.25 = 1.25 625 € |
Situation en 2005 :
| Pas d’accident* | nouvel accident** |
| Coefficient : 0.50 250 € |
1.25 x 0.95 = 1.18 590 € |
Situation en 2006 :
| Un seul accident* après 3 ans de BONUS maximum | Deux ans sans accident* |
| Pas de MALUS 250 € |
Retour au tarif de base 500 € |
* dont il serait responsable
** 100 % de responsabilité
CHANGEMENT DE VEHICULE
Changer de voiture est sans effet sur le BONUS / MALUS tant que le conducteur reste le même. Par contre, vous allez peut-être changer de tarif (voiture plus puissante, etc…)
CHANGEMENT DE CONDUCTEUR HABITUEL
Chaque conducteur a son propre BONUS qu’il conserve en changeant de voiture. Si le nouveau conducteur n’a jamais été assuré, il n’a ni BONUS ni MALUS.
CHANGEMENT D’ASSUREUR
Vous emportez avec vous votre BONUS / MALUS.
Demandez à l’assureur que vous quittez un relevé d’informations sur lequel figure votre coefficient de BONUS / MALUS et les éventuels accidents survenus au cours des 5 années précédentes. Votre nouvel assureur tiendra compte de ces informations pour établir la nouvelle cotisation.